LOKATY BANKOWE

Gdy zaoszczędzimy trochę pieniędzy, to często zadajemy sobie pytanie - co dalej z nimi zrobić? Czy powinniśmy przechowywać je w przysłowiowej skarpecie? Może jednak lepiej będzie odłożyć pieniądze na bezpiecznej lokacie w jednym z banków? Czym właściwie są lokaty bankowe? Czy są one korzystnym rozwiązaniem dla oszczędzających? Na te pytania będziemy się starać odpowiedzieć w naszym serwisie.

Z naszą pomocą dowiesz się wszystkiego na temat korzystnych lokat bankowych - jako bezpiecznej inwestycji dla każdego:

NAJLEPSZE LOKATY - LISTOPAD 2018


POZNAJ WSZYSTKIE LOKATY


CZY ZAŁOŻENIE LOKATY W BANKU JEST BEZPIECZNE?

Lokaty są bezpieczneOczywiście! Lokaty bankowe są najbezpieczniejszą formą pomnażania naszych oszczędności. Bardzo często są także nazywane „depozytem imiennym”.

Przechowywanie nadwyżek pieniężnych na lokacie bankowej jest najlepszym rozwiązaniem. Na dodatek, w dzisiejszych czasach, by móc zawrzeć z bankiem umowę na prowadzenie lokaty nie trzeba nawet ruszać się z domu. Wszystko dzięki wciąż rosnącym możliwościom internetu i podążającej za nim bankowości elektronicznej.

Przechowując pieniądze na lokacie mamy zawsze 100% pewność, że ich nie stracimy. Nawet jeżeli dojdzie do sytuacji, w której nasz Bank ogłosi upadłość.

Wszystkie banki, które mają swoją siedzibę w Polsce, są zabezpieczone na wypadek takiej ewentualności poprzez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Fundusz ten powstał z myślą o sytuacjach kryzysowych w sektorze bankowym.

Gdy należący do BFG Bank ogłosi upadłość, lub zawiesi swoją działalność i nie będzie w stanie uregulować swoich zobowiązań wobec klientów, to fundusz wypłaci jego klientom pieniądze, które w nim zgromadzili i się im należą. Bankowy Fundusz Gwarancyjny pokrywa depozyty do łącznej wysokości 100 000 euro. Proces ten nazywa się "wypłatą środków gwarantowanych".

ZOBACZ KOMERCYJNE BANKI AKTUALNIE NALEŻĄCE DO BANKOWEGO FUNDUSZU GWARANCYJNEGO

RBS Bank (Polska) SA
Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA (również: Inteligo)
Alior Bank SA (również: Meritum Bank, T-Mobile Usługi Bankowe)
ING Bank Śląski SA
Mercedes-Benz Bank Polska SA
Nest Bank SA
DNB Bank Polska SA
Euro Bank SA
Credit Agricole Bank Polska SA
Bank Ochrony Środowiska SA
Pekao Bank Hipoteczny SA
Bank Millennium SA
Bank BPH SA
Bank Polska Kasa Opieki SA
Bank Zachodni WBK SA
Idea Bank SA (również Lion’s Bank)
HSBC Bank Polska SA
Bank Pocztowy SA (również: EnveloBank)
Plus Bank SA
Bank BGŻ BNP Paribas SA (również: BGŻ Optima)
Bank Polskiej Spółdzielczości SA
Bank Handlowy w Warszawie SA (również: Citi Handlowy)
Santander Consumer Bank SA
Deutsche Bank Polska SA
Getin Noble Bank SA (również: Getin Bank, Getin Online, Noble Bank)
SGB-Bank SA
Raiffeisen Bank Polska SA (również: Raiffeisen Polbank)
BPI Bank Polskich Inwestycji SA
FCA-Group Bank Polska SA
Toyota Bank Polska SA
mBank Hipoteczny SA
PKO Bank Hipoteczny SA
mBank SA (również: Orange Finanse)
Volkswagen Bank Polska SA

W bankach na klientów zawsze czeka wiele interesujących ofert lokowania swoich oszczędności. Zaczynając od zwykłych lokat terminowych, aż do bardziej złożonych i zyskownych form inwestowania kapitału.

Klienci mają często dylemat, które z dostępnych rozwiązań dla siebie wybrać. W naszym serwisie podpowiemy jak wybrać lokatę dopasowaną do własnych potrzeb.

CO TO JEST LOKATA BANKOWA

Lokata jest umową, którą zawiera się z bankiem na określony czas. Powierzamy w ten sposób bankowi nasze pieniądze, a bank w zamian zobowiązuje się, że po upływie wskazanego w umowie terminu, odda nam je wraz z umownymi odsetkami.

Lokaty bankowe charakteryzują się gwarancją zwrotu powierzonych pieniędzy, wraz z dodatkowym zyskiem w postaci wypracowanych odsetek.

Tylko w przypadku zerwania umowy przed ustalonym terminem grozi nam utrata części lub całości należnych odsetek, nigdy kapitału.

Od zarobionych na lokacie pieniędzy należy odprowadzić podatek od zysków kapitałowych - tak zwany podatek Belki. Obecnie wynosi on 19%. Wprowadził go profesor nauk ekonomicznych Marek Belka - za czasów swojej kadencji jako minister finansów, w 2002 roku. Przy rozliczaniu lokaty banki automatycznie potrącają należny podatek.

PODZIAŁ LOKAT BANKOWYCH

1. ZE WZGLĘDU NA SPOSÓB WYGASANIA:

Odnawialne - Po upływie czasu trwania umowy jest ona automatycznie odnawiana, i w ten sposób przedłużana na kolejny okres. Odnowienie lokaty może następować wraz ze zmianą oprocentowania.

Nieodnawialne - Są to lokaty, które wygasają w określonym terminie. Środki są następnie przelewane na konto klienta. Nie ma możliwości ponownego założenia lokaty na tych samych warunkach.

2. ZE WZGLĘDU NA RODZAJ:

Terminowa - Najbardziej popularna lokata wśród klientów banków. Czas jej trwania wynosi najczęściej 1 do 36 miesięcy. Istnieją również takie, które mogą być zawierane na okres kliku lat. W przypadku przedterminowego zerwania umowy klient traci wszystkie odsetki, lub dużą ich część. Wielkość odsetek jest ściśle powiązana z oprocentowaniem nominalnym, oraz częstotliwością kapitalizacji odsetek. Oprocentowanie, w przypadku lokat zawieranych na długi termin, jest zmienne. Lokaty krótkoterminowe są oprocentowane w sposób stały.

Rentierska - Rodzaj lokaty, w której umowa pomiędzy bankiem a klientem przyjmuje formę długoterminową. W tym przypadku odsetki nie są dopisywane przez bank do kapitału klienta, tylko regularnie przelewane na jego osobne konto. Jest to lokata najczęściej skierowana do zamożnych klientów, którzy stają się w ten sposób rentierami, czyli osobami "żyjącymi z odsetek".

Progresywna - Lokata ze zmiennym oprocentowaniem, które wzrasta wraz z okresem jej trwania. Klient ma w tym przypadku stały dostęp do swoich pieniędzy (może w każdej chwili zerwać lokatę i otrzymać wypracowane do tego czasu odsetki). Ciekawym elementem tej lokaty jest możliwość wpłacania dodatkowych pieniędzy już w trakcie jej trwania.

Strukturyzowana - Lokata podzielona na dwie części np. 85%/15%. Większa z nich jest inwestowana w bezpieczne obligacje, lub lokatę terminową. Mniejsza jest inwestowana w agresywne i ryzykowne fundusze (złoto, ropa, nieruchomości), mające na celu przyniesienie wysokiej stopy zwrotu.

Overnight - Lokata "nocna". Pieniądze są przechowywane przez bank na okres jednej nocy. Odsetki są naliczane i wypłacane na drugi dzień.

Z funduszem - Pieniądze wpłacane na taką lokatę są dzielone na dwie części. Jedna część jest odkładana na lokacie terminowej ze stałym oprocentowaniem, a druga część jest przelewana do wybranego przez klienta funduszu inwestycyjnego. Umożliwia to uzyskanie znacznie wyższej stopy zwroty niż w przypadku przechowywania pieniędzy tylko na lokacie terminowej, jeżeli fundusz inwestycyjny osiągnie wysoką stopę zwrotu.

Negocjowana - Jest to forma lokowania pieniędzy, która umożliwia klientowi negocjowanie oprocentowania z bankiem. Próg kwotowy założenia takiej lokaty jest wyższy niż w przypadku klasycznych lokat. Może wynosić nawet 100 000 złotych.

Automatyczna - Jest to lokata, która powstaje przy nadwyżkach pieniężnych na koncie klienta. Powyżej ustalonej z klientem kwoty bank przenosi pieniądze na lokatę. Oprocentowanie takich środków jest najczęściej zmienne.

CZY MOŻNA ZAŁOŻYĆ LOKATĘ BANKOWĄ PRZEZ INTERNET?

Założenie lokaty przez internet jest niezwykle proste.

W celu założenia lokaty przez internet należy:

  1. wybrać najlepszą lokatę,
  2. wypełnić wniosek przez internet,
  3. poczekać na e-mail z numerem rachunku do wpłaty,
  4. dokonać wpłaty na wskazane przez Bank konto.

NA CO ZWRÓCIĆ UWAGĘ PRZY ZAKŁADANIU LOKATY BANKOWEJ

Zanim zdecydujemy się na zawarcie umowy lokaty bankowej, warto zwrócić uwagę na następujące elementy:

Oprocentowanie lokaty - różni się ono, w zależności od banku. Wysokość oprocentowania zależy najczęściej od wysokości kwoty wpłacanej na lokatę, oraz od okresu na jaki ma zostać ona zawarta. Może być ono stałe albo zmienne.

Kwota minimalna - każda lokata ma swój dolny próg inwestycji. Lokatę można najczęściej założyć powyżej kwoty 500 - 1000 złotych.

Kapitalizacja odsetek - chodzi tu o sposób w jaki są naliczane odsetki i następnie dopisywane do rachunku naszej lokaty. Istnieją lokaty, przy których dopisywanie odsetek następuje co miesiąc, kwartał lub dopiero na koniec trwania umowy. Czym częściej odsetki są dopisywane do kapitału, tym lepiej - oprocentowanie jest wtedy naliczane od coraz wyższej kwoty.

Skutki zerwania umowy - zawsze warto wiedzieć jakie są konsekwencje w przypadku zerwania umowy. Za przedterminowe rozwiązanie umowy banki mogą nakładać dodatkowe opłaty. Możemy także stracić wszystkie odsetki, lub otrzymać je proporcjonalnie do czasu trwania lokaty.

WYBÓR ODPOWIEDNIEJ LOKATY BANKOWEJ

Znalezienie dla siebie najlepszej lokaty nie jest proste. Na rynku działa wiele banków. Każdy z nich proponuje klientom kilka rodzajów lokat. Zdecydowanie się na jedną z nich jest niezwykle trudne i czasochłonne, bo wymaga zapoznania się z wieloma ofertami w celu ich porównania.

Z tego właśnie względu stworzyliśmy najlepszą porównywarkę lokat bankowych. Umożliwia ona odnalezienie lokaty najbardziej pasującej do naszych wymagań. Działa ona szybko i jest przy tym prosta w obsłudze.

Od teraz każdy ma możliwość porównania dużej liczby ofert lokat bankowych w jednym miejscu, nie wychodząc z domu.

Zaoszczędź czas i nerwy na szukaniu odpowiedniej lokaty. Skorzystaj z naszej porównywarki. Dowiedz się więcej na temat, jak wybrać najlepszą lokatę.

JAK WYPŁACIĆ PIENIĄDZE Z LOKATY BANKOWEJ

Wypłata środków z lokaty odbywa się w dwojaki sposób. Jeżeli w banku, w którym mamy założoną lokatę posiadamy konto rozliczeniowo - oszczędnościowe, to po upływie terminu lokaty wszystkie środki zostaną przelane na to konto. Jeżeli nie posiadamy takiego konta, to pieniądze zostaną przelane na wskazany przez nas we wniosku rachunek w innym banku.

OPINIE

Kinga - Teraz już wiem, gdzie ulokować swoje pieniądze z zyskiem.

Wioletta - Najlepsze są lokaty negocjowane z bankiem. Zawsze można ugrać coś więcej, chociaż nie zawsze banki są chętne do owocnych negocjacji.

Jowita - Dzięki Wam dowiedziałam się dokładnie co to jest lokata rentierska.

Michał - Długo zastanawiałem się gdzie ulokować 100 tyś. i doszedłem do wniosku, że lokata bankowa jest najlepszym bezpiecznym rozwiązaniem.

Karolina - Najlepsze lokaty to te, gdzie nie trzeba zamrażać pieniędzy na zbyt długi okres czasu tzw. krótkoterminowe. Oczywiście najlepiej jest inwestować jak najwięcej, żeby mieć jak największy zysk. Lokaty są w 100% bezpieczne.

Sebastian - Oszczędzam na lokatach tylko wtedy gdy są wysokie stopy oprocentowania. Ostatnio nie są one korzystne, przez co nic nie inwestowałem. Teraz trochę tego żałuję ponieważ przez ten cały okres i tak mogłem sporo zarobić. Od teraz czekam na dobrą ofertę i wpłacę na nią swoje nadwyżki finansowe.

Leszek - Prowadzę działalność gospodarczą i każdy wolny zysk przechowuję na lokatach, najczęściej jednomiesięcznych. Dzięki temu mam zawsze trochę więcej pieniędzy, które mogę przeznaczyć na nagrody dla najlepszych pracowników. Mało pracodawców tak robi, nawet jak nie mają problemu z płynnością finansową.

Paulina - Ja zamroziłam tak pieniądze z nagrody jubileuszowej otrzymanej w pracy. Nie wiedziałam na co je mądrze wydać to je tak przetrzymałam. Zdziwiłam się, że po okresie 6 miesięcy wpadło mi ekstra 200 złotych, które przeznaczyłam na zakup wymarzonego prezentu.

Grażyna - Raz zerwałam lokatę przed czasem i straciłam wszystkie odsetki. Nie polecam tego robić nikomu. Trzymajcie pieniądze do końca na lokatach krótkoterminowych. Tutaj macie ich duże zestawienie.

Halinka - Pieniądze zarobione w sezonie na wynajmie mieszkania letnikom pozwalają mi żyć przez resztę roku. Dzięki lokatom mam tych pieniędzy zawsze trochę więcej.

POZOSTAŁE KOMENTARZE

Jakub - Kto ciężko zarobił pieniądze ten wie, że lokaty są pożyteczne. Pomagają utrzymać wartość pieniędzy w okresie kiedy nie chcemy ich wydawać. Zarabiałem na dom w Polsce przez 4 lata. Przez ten okres na każde odłożone pieniądze zakładałem dodatkowo lokatę. Dzięki temu zarobiłem prawie 20 tysięcy złotych i dzięki temu mam "za darmo wybudowaną" dużą łazienkę. Polecam to rozwiązanie pracowitym ludziom na dorobku.

Martyna - Ja założyłam lokatę mojej mamie. Ma już swoje lata i nie wie co robić z oszczędnościami. Pomogłam jej wybrać lokatę dopasowaną do jej potrzeb, czyli z możliwością wyjmowania pieniędzy w dowolnym momencie jej trwania.

Romek - Ja osobiście polecam lokaty bankowe każdemu kto nie lubi ryzyka związanego ze wszystkimi innymi typami pomnażania pieniędzy. Na lokacie zawsze mam pewny zysk bez ryzyka, pomimo niewysokiego procentu. Jednak lepiej tak niż w ogóle, albo wszystko stracić.

Danusia - Staram się regularnie oszczędzać na różnych lokatach. Dzięki waszej porównywarce jestem zawsze na bieżąco.

Daniel - Dziesięć tysięcy złotych daje już zadowalający zysk w skali roku.

Kamila - Najważniejsze, że lokaty dają 100% gwarancji zysku - a nie gwarancję utraty pieniędzy jak różne ryzykowne inwestycje na rynku.

Tomasz - Zawsze zakładam lokatę na środki zarobione za granicą. Rosną sobie bezpiecznie do czasu kolejnego przyjazdu.

Renata - Miałam raz na lokacie 12000 złotych i musiałam ją zerwać. Straciłam wszystkie odsetki, ale nie zainwestowane pieniądze.

Regina - Mąż namówił mnie na lokatę - zamiast trzymać pieniądze w skarpecie. Niby nie dużo zarobiłam bo 400 złotych, ale uwzględniając inflację to w skarpecie bym nawet straciła w tym czasie.

Janusz - Lokaty są bezpieczne, tylko oprocentowanie nie jest takie wysokie jak bywało kiedyś.

Marta - Fajnie, że zajęliście się tym tematem na poważnie. Czekam na kolejne wpisy i możliwość subskrypcji.

Julita - Kiedyś miałam założoną lokatę w pewnym banku. Nie byłam jednak do końca zadowolona z obsługi, która nie potrafiła mi dobrze wytłumaczyć lokaty strukturyzowanej.

Paweł - Nie polecam jakichkolwiek produktów bankowych osobom, które nie przeczytały wystarczająco dużo na ich temat.






SŁOWNIK PODSTAWOWYCH POJĘĆ

KAPITALIZACJA - operacja polegająca na dopisywaniu przez bank do lokaty należnych odsetek. Jeżeli klient przedłuży lokatę, to w kolejnym okresie jej funkcjonowania otrzyma on odsetki naliczone od wyższego kapitału.
DEPONENT - zakładający, właściciel lokaty.
OPROCENTOWANIE STAŁE - oprocentowanie, którego wysokość nie ulega zmianie przez cały okres trwania lokaty.
OPROCENTOWANIE ZMIENNE - oprocentowanie zależne od poziomu stóp procentowych na rynku międzybankowym. Może ulec ono podwyższeniu, lub obniżeniu.
OPROCENTOWANIE NOMINALNE - jest to inaczej stopa zwrotu z lokaty trwającej 1 rok (12 miesięcy). Dzięki oprocentowaniu nominalnemu klienci mogą łatwo porównać ze sobą różne lokaty.